Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 124 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 212,16 € | 51 212,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 188 € / mois | 146 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 960 € | 7 694 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 113 € | 7 302 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 446,48 € | 249 099,44 € | 6 759 053,52 € |
| Année 2 | 378 746,30 € | 235 799,62 € | 6 380 307,22 € |
| Année 3 | 392 530,13 € | 222 015,79 € | 5 987 777,09 € |
| Année 4 | 406 815,61 € | 207 730,31 € | 5 580 961,48 € |
| Année 5 | 421 620,93 € | 192 924,99 € | 5 159 340,55 € |
| Année 6 | 436 965,12 € | 177 580,80 € | 4 722 375,43 € |
| Année 7 | 452 867,73 € | 161 678,19 € | 4 269 507,70 € |
| Année 8 | 469 349,08 € | 145 196,84 € | 3 800 158,62 € |
| Année 9 | 486 430,24 € | 128 115,68 € | 3 313 728,38 € |
| Année 10 | 504 133,03 € | 110 412,89 € | 2 809 595,35 € |
| Année 11 | 522 480,11 € | 92 065,81 € | 2 287 115,24 € |
| Année 12 | 541 494,87 € | 73 051,05 € | 1 745 620,37 € |
| Année 13 | 561 201,66 € | 53 344,26 € | 1 184 418,71 € |
| Année 14 | 581 625,65 € | 32 920,27 € | 602 793,06 € |
| Année 15 | 602 793,06 € | 11 753,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 124 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 320 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.