Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 124 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 981,24 € | 41 981,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 216 € / mois | 119 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 960 € | 7 694 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 113 € | 7 302 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 710,07 € | 258 064,81 € | 6 878 789,93 € |
| Année 2 | 254 906,31 € | 248 868,57 € | 6 623 883,62 € |
| Année 3 | 264 446,72 € | 239 328,16 € | 6 359 436,90 € |
| Année 4 | 274 344,17 € | 229 430,71 € | 6 085 092,73 € |
| Année 5 | 284 612,07 € | 219 162,81 € | 5 800 480,66 € |
| Année 6 | 295 264,28 € | 208 510,60 € | 5 505 216,38 € |
| Année 7 | 306 315,18 € | 197 459,70 € | 5 198 901,20 € |
| Année 8 | 317 779,64 € | 185 995,24 € | 4 881 121,56 € |
| Année 9 | 329 673,22 € | 174 101,66 € | 4 551 448,34 € |
| Année 10 | 342 011,92 € | 161 762,96 € | 4 209 436,42 € |
| Année 11 | 354 812,43 € | 148 962,45 € | 3 854 623,99 € |
| Année 12 | 368 092,01 € | 135 682,87 € | 3 486 531,98 € |
| Année 13 | 381 868,61 € | 121 906,27 € | 3 104 663,37 € |
| Année 14 | 396 160,85 € | 107 614,03 € | 2 708 502,52 € |
| Année 15 | 410 987,99 € | 92 786,89 € | 2 297 514,53 € |
| Année 16 | 426 370,07 € | 77 404,81 € | 1 871 144,46 € |
| Année 17 | 442 327,86 € | 61 447,02 € | 1 428 816,60 € |
| Année 18 | 458 882,90 € | 44 891,98 € | 969 933,70 € |
| Année 19 | 476 057,58 € | 27 717,30 € | 493 876,12 € |
| Année 20 | 493 876,12 € | 9 899,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 124 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 946 €.