Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 024 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 493,34 € | 50 493,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 010 € / mois | 144 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 960 € | 7 586 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 613 € | 7 200 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 024 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 317,00 € | 245 603,08 € | 6 664 183,00 € |
| Année 2 | 373 430,16 € | 232 489,92 € | 6 290 752,84 € |
| Année 3 | 387 020,50 € | 218 899,58 € | 5 903 732,34 € |
| Année 4 | 401 105,46 € | 204 814,62 € | 5 502 626,88 € |
| Année 5 | 415 703,01 € | 190 217,07 € | 5 086 923,87 € |
| Année 6 | 430 831,79 € | 175 088,29 € | 4 656 092,08 € |
| Année 7 | 446 511,22 € | 159 408,86 € | 4 209 580,86 € |
| Année 8 | 462 761,23 € | 143 158,85 € | 3 746 819,63 € |
| Année 9 | 479 602,62 € | 126 317,46 € | 3 267 217,01 € |
| Année 10 | 497 056,94 € | 108 863,14 € | 2 770 160,07 € |
| Année 11 | 515 146,48 € | 90 773,60 € | 2 255 013,59 € |
| Année 12 | 533 894,37 € | 72 025,71 € | 1 721 119,22 € |
| Année 13 | 553 324,55 € | 52 595,53 € | 1 167 794,67 € |
| Année 14 | 573 461,85 € | 32 458,23 € | 594 332,82 € |
| Année 15 | 594 332,82 € | 11 588,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 024 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 613 € (2,5%).