Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 924 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 774,53 € | 49 774,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 832 € / mois | 142 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 960 € | 7 478 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 113 € | 7 097 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 924 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 187,69 € | 242 106,67 € | 6 569 312,31 € |
| Année 2 | 368 114,14 € | 229 180,22 € | 6 201 198,17 € |
| Année 3 | 381 511,01 € | 215 783,35 € | 5 819 687,16 € |
| Année 4 | 395 395,47 € | 201 898,89 € | 5 424 291,69 € |
| Année 5 | 409 785,21 € | 187 509,15 € | 5 014 506,48 € |
| Année 6 | 424 698,65 € | 172 595,71 € | 4 589 807,83 € |
| Année 7 | 440 154,83 € | 157 139,53 € | 4 149 653,00 € |
| Année 8 | 456 173,51 € | 141 120,85 € | 3 693 479,49 € |
| Année 9 | 472 775,18 € | 124 519,18 € | 3 220 704,31 € |
| Année 10 | 489 981,03 € | 107 313,33 € | 2 730 723,28 € |
| Année 11 | 507 813,05 € | 89 481,31 € | 2 222 910,23 € |
| Année 12 | 526 294,05 € | 71 000,31 € | 1 696 616,18 € |
| Année 13 | 545 447,62 € | 51 846,74 € | 1 151 168,56 € |
| Année 14 | 565 298,25 € | 31 996,11 € | 585 870,31 € |
| Année 15 | 585 870,31 € | 11 423,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 924 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.