Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 924 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 802,74 € | 40 802,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 645 € / mois | 116 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 960 € | 7 478 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 113 € | 7 097 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 924 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 812,53 € | 250 820,35 € | 6 685 687,47 € |
| Année 2 | 247 750,61 € | 241 882,27 € | 6 437 936,86 € |
| Année 3 | 257 023,18 € | 232 609,70 € | 6 180 913,68 € |
| Année 4 | 266 642,79 € | 222 990,09 € | 5 914 270,89 € |
| Année 5 | 276 622,45 € | 213 010,43 € | 5 637 648,44 € |
| Année 6 | 286 975,63 € | 202 657,25 € | 5 350 672,81 € |
| Année 7 | 297 716,29 € | 191 916,59 € | 5 052 956,52 € |
| Année 8 | 308 858,95 € | 180 773,93 € | 4 744 097,57 € |
| Année 9 | 320 418,62 € | 169 214,26 € | 4 423 678,95 € |
| Année 10 | 332 410,97 € | 157 221,91 € | 4 091 267,98 € |
| Année 11 | 344 852,13 € | 144 780,75 € | 3 746 415,85 € |
| Année 12 | 357 758,95 € | 131 873,93 € | 3 388 656,90 € |
| Année 13 | 371 148,83 € | 118 484,05 € | 3 017 508,07 € |
| Année 14 | 385 039,83 € | 104 593,05 € | 2 632 468,24 € |
| Année 15 | 399 450,75 € | 90 182,13 € | 2 233 017,49 € |
| Année 16 | 414 401,03 € | 75 231,85 € | 1 818 616,46 € |
| Année 17 | 429 910,84 € | 59 722,04 € | 1 388 705,62 € |
| Année 18 | 446 001,15 € | 43 631,73 € | 942 704,47 € |
| Année 19 | 462 693,67 € | 26 939,21 € | 480 010,80 € |
| Année 20 | 480 010,80 € | 9 621,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 924 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 579 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.