Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 874 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 508,11 € | 40 508,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 752 € / mois | 115 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 960 € | 7 424 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 863 € | 7 046 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 088,07 € | 249 009,25 € | 6 637 411,93 € |
| Année 2 | 245 961,60 € | 240 135,72 € | 6 391 450,33 € |
| Année 3 | 255 167,20 € | 230 930,12 € | 6 136 283,13 € |
| Année 4 | 264 717,39 € | 221 379,93 € | 5 871 565,74 € |
| Année 5 | 274 624,99 € | 211 472,33 € | 5 596 940,75 € |
| Année 6 | 284 903,39 € | 201 193,93 € | 5 312 037,36 € |
| Année 7 | 295 566,49 € | 190 530,83 € | 5 016 470,87 € |
| Année 8 | 306 628,68 € | 179 468,64 € | 4 709 842,19 € |
| Année 9 | 318 104,89 € | 167 992,43 € | 4 391 737,30 € |
| Année 10 | 330 010,63 € | 156 086,69 € | 4 061 726,67 € |
| Année 11 | 342 361,96 € | 143 735,36 € | 3 719 364,71 € |
| Année 12 | 355 175,59 € | 130 921,73 € | 3 364 189,12 € |
| Année 13 | 368 468,77 € | 117 628,55 € | 2 995 720,35 € |
| Année 14 | 382 259,47 € | 103 837,85 € | 2 613 460,88 € |
| Année 15 | 396 566,34 € | 89 530,98 € | 2 216 894,54 € |
| Année 16 | 411 408,64 € | 74 688,68 € | 1 805 485,90 € |
| Année 17 | 426 806,49 € | 59 290,83 € | 1 378 679,41 € |
| Année 18 | 442 780,61 € | 43 316,71 € | 935 898,80 € |
| Année 19 | 459 352,57 € | 26 744,75 € | 476 546,23 € |
| Année 20 | 476 546,23 € | 9 552,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 874 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.