Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 774 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 918,86 € | 39 918,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 966 € / mois | 114 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 960 € | 7 316 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 363 € | 6 943 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 639,29 € | 245 387,03 € | 6 540 860,71 € |
| Année 2 | 242 383,74 € | 236 642,58 € | 6 298 476,97 € |
| Année 3 | 251 455,41 € | 227 570,91 € | 6 047 021,56 € |
| Année 4 | 260 866,69 € | 218 159,63 € | 5 786 154,87 € |
| Année 5 | 270 630,14 € | 208 396,18 € | 5 515 524,73 € |
| Année 6 | 280 759,06 € | 198 267,26 € | 5 234 765,67 € |
| Année 7 | 291 267,07 € | 187 759,25 € | 4 943 498,60 € |
| Année 8 | 302 168,33 € | 176 857,99 € | 4 641 330,27 € |
| Année 9 | 313 477,61 € | 165 548,71 € | 4 327 852,66 € |
| Année 10 | 325 210,17 € | 153 816,15 € | 4 002 642,49 € |
| Année 11 | 337 381,83 € | 141 644,49 € | 3 665 260,66 € |
| Année 12 | 350 009,05 € | 129 017,27 € | 3 315 251,61 € |
| Année 13 | 363 108,87 € | 115 917,45 € | 2 952 142,74 € |
| Année 14 | 376 698,99 € | 102 327,33 € | 2 575 443,75 € |
| Année 15 | 390 797,72 € | 88 228,60 € | 2 184 646,03 € |
| Année 16 | 405 424,14 € | 73 602,18 € | 1 779 221,89 € |
| Année 17 | 420 597,98 € | 58 428,34 € | 1 358 623,91 € |
| Année 18 | 436 339,74 € | 42 686,58 € | 922 284,17 € |
| Année 19 | 452 670,65 € | 26 355,67 € | 469 613,52 € |
| Année 20 | 469 613,52 € | 9 413,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 774 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.