Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 824 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 086,88 € | 35 086,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 324 € / mois | 100 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 960 € | 7 370 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 613 € | 6 995 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 824 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 991,65 € | 253 050,91 € | 6 656 508,35 € |
| Année 2 | 174 400,73 € | 246 641,83 € | 6 482 107,62 € |
| Année 3 | 181 054,35 € | 239 988,21 € | 6 301 053,27 € |
| Année 4 | 187 961,82 € | 233 080,74 € | 6 113 091,45 € |
| Année 5 | 195 132,80 € | 225 909,76 € | 5 917 958,65 € |
| Année 6 | 202 577,37 € | 218 465,19 € | 5 715 381,28 € |
| Année 7 | 210 305,96 € | 210 736,60 € | 5 505 075,32 € |
| Année 8 | 218 329,41 € | 202 713,15 € | 5 286 745,91 € |
| Année 9 | 226 658,96 € | 194 383,60 € | 5 060 086,95 € |
| Année 10 | 235 306,29 € | 185 736,27 € | 4 824 780,66 € |
| Année 11 | 244 283,51 € | 176 759,05 € | 4 580 497,15 € |
| Année 12 | 253 603,25 € | 167 439,31 € | 4 326 893,90 € |
| Année 13 | 263 278,55 € | 157 764,01 € | 4 063 615,35 € |
| Année 14 | 273 322,97 € | 147 719,59 € | 3 790 292,38 € |
| Année 15 | 283 750,60 € | 137 291,96 € | 3 506 541,78 € |
| Année 16 | 294 576,05 € | 126 466,51 € | 3 211 965,73 € |
| Année 17 | 305 814,50 € | 115 228,06 € | 2 906 151,23 € |
| Année 18 | 317 481,71 € | 103 560,85 € | 2 588 669,52 € |
| Année 19 | 329 594,07 € | 91 448,49 € | 2 259 075,45 € |
| Année 20 | 342 168,48 € | 78 874,08 € | 1 916 906,97 € |
| Année 21 | 355 222,67 € | 65 819,89 € | 1 561 684,30 € |
| Année 22 | 368 774,85 € | 52 267,71 € | 1 192 909,45 € |
| Année 23 | 382 844,10 € | 38 198,46 € | 810 065,35 € |
| Année 24 | 397 450,12 € | 23 592,44 € | 412 615,23 € |
| Année 25 | 412 615,23 € | 8 429,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 824 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 248 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.