Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 574 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 258,66 € | 47 258,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 208 € / mois | 135 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 960 € | 7 100 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 363 € | 6 738 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 234,56 € | 229 869,36 € | 6 237 265,44 € |
| Année 2 | 349 507,63 € | 217 596,29 € | 5 887 757,81 € |
| Année 3 | 362 227,38 € | 204 876,54 € | 5 525 530,43 € |
| Année 4 | 375 410,03 € | 191 693,89 € | 5 150 120,40 € |
| Année 5 | 389 072,43 € | 178 031,49 € | 4 761 047,97 € |
| Année 6 | 403 232,07 € | 163 871,85 € | 4 357 815,90 € |
| Année 7 | 417 907,02 € | 149 196,90 € | 3 939 908,88 € |
| Année 8 | 433 116,03 € | 133 987,89 € | 3 506 792,85 € |
| Année 9 | 448 878,54 € | 118 225,38 € | 3 057 914,31 € |
| Année 10 | 465 214,73 € | 101 889,19 € | 2 592 699,58 € |
| Année 11 | 482 145,43 € | 84 958,49 € | 2 110 554,15 € |
| Année 12 | 499 692,28 € | 67 411,64 € | 1 610 861,87 € |
| Année 13 | 517 877,71 € | 49 226,21 € | 1 092 984,16 € |
| Année 14 | 536 724,99 € | 30 378,93 € | 556 259,17 € |
| Année 15 | 556 259,17 € | 10 845,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 574 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 894 € pour cette enveloppe de financement.