Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 474 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 539,85 € | 46 539,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 030 € / mois | 132 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 960 € | 6 992 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 863 € | 6 636 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 474 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 105,22 € | 226 372,98 € | 6 142 394,78 € |
| Année 2 | 344 191,63 € | 214 286,57 € | 5 798 203,15 € |
| Année 3 | 356 717,91 € | 201 760,29 € | 5 441 485,24 € |
| Année 4 | 369 700,05 € | 188 778,15 € | 5 071 785,19 € |
| Année 5 | 383 154,65 € | 175 323,55 € | 4 688 630,54 € |
| Année 6 | 397 098,90 € | 161 379,30 € | 4 291 531,64 € |
| Année 7 | 411 550,64 € | 146 927,56 € | 3 879 981,00 € |
| Année 8 | 426 528,33 € | 131 949,87 € | 3 453 452,67 € |
| Année 9 | 442 051,12 € | 116 427,08 € | 3 011 401,55 € |
| Année 10 | 458 138,80 € | 100 339,40 € | 2 553 262,75 € |
| Année 11 | 474 812,00 € | 83 666,20 € | 2 078 450,75 € |
| Année 12 | 492 091,97 € | 66 386,23 € | 1 586 358,78 € |
| Année 13 | 510 000,81 € | 48 477,39 € | 1 076 357,97 € |
| Année 14 | 528 561,43 € | 29 916,77 € | 547 796,54 € |
| Année 15 | 547 796,54 € | 10 680,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 474 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 647 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.