Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 524 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 899,26 € | 46 899,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 119 € / mois | 133 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 960 € | 7 046 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 113 € | 6 687 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 669,95 € | 228 121,17 € | 6 189 830,05 € |
| Année 2 | 346 849,69 € | 215 941,43 € | 5 842 980,36 € |
| Année 3 | 359 472,71 € | 203 318,41 € | 5 483 507,65 € |
| Année 4 | 372 555,11 € | 190 236,01 € | 5 110 952,54 € |
| Année 5 | 386 113,61 € | 176 677,51 € | 4 724 838,93 € |
| Année 6 | 400 165,55 € | 162 625,57 € | 4 324 673,38 € |
| Année 7 | 414 728,90 € | 148 062,22 € | 3 909 944,48 € |
| Année 8 | 429 822,25 € | 132 968,87 € | 3 480 122,23 € |
| Année 9 | 445 464,92 € | 117 326,20 € | 3 034 657,31 € |
| Année 10 | 461 676,85 € | 101 114,27 € | 2 572 980,46 € |
| Année 11 | 478 478,78 € | 84 312,34 € | 2 094 501,68 € |
| Année 12 | 495 892,20 € | 66 898,92 € | 1 598 609,48 € |
| Année 13 | 513 939,37 € | 48 851,75 € | 1 084 670,11 € |
| Année 14 | 532 643,31 € | 30 147,81 € | 552 026,80 € |
| Année 15 | 552 026,80 € | 10 763,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 524 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 998 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.