Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 574 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 801,56 € | 33 801,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 429 € / mois | 96 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 960 € | 7 100 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 363 € | 6 738 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 574 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 837,74 € | 243 780,98 € | 6 412 662,26 € |
| Année 2 | 168 012,07 € | 237 606,65 € | 6 244 650,19 € |
| Année 3 | 174 421,94 € | 231 196,78 € | 6 070 228,25 € |
| Année 4 | 181 076,37 € | 224 542,35 € | 5 889 151,88 € |
| Année 5 | 187 984,68 € | 217 634,04 € | 5 701 167,20 € |
| Année 6 | 195 156,53 € | 210 462,19 € | 5 506 010,67 € |
| Année 7 | 202 602,00 € | 203 016,72 € | 5 303 408,67 € |
| Année 8 | 210 331,53 € | 195 287,19 € | 5 093 077,14 € |
| Année 9 | 218 355,95 € | 187 262,77 € | 4 874 721,19 € |
| Année 10 | 226 686,53 € | 178 932,19 € | 4 648 034,66 € |
| Année 11 | 235 334,89 € | 170 283,83 € | 4 412 699,77 € |
| Année 12 | 244 313,22 € | 161 305,50 € | 4 168 386,55 € |
| Année 13 | 253 634,09 € | 151 984,63 € | 3 914 752,46 € |
| Année 14 | 263 310,55 € | 142 308,17 € | 3 651 441,91 € |
| Année 15 | 273 356,20 € | 132 262,52 € | 3 378 085,71 € |
| Année 16 | 283 785,08 € | 121 833,64 € | 3 094 300,63 € |
| Année 17 | 294 611,86 € | 111 006,86 € | 2 799 688,77 € |
| Année 18 | 305 851,68 € | 99 767,04 € | 2 493 837,09 € |
| Année 19 | 317 520,32 € | 88 098,40 € | 2 176 316,77 € |
| Année 20 | 329 634,11 € | 75 984,61 € | 1 846 682,66 € |
| Année 21 | 342 210,12 € | 63 408,60 € | 1 504 472,54 € |
| Année 22 | 355 265,85 € | 50 352,87 € | 1 149 206,69 € |
| Année 23 | 368 819,72 € | 36 799,00 € | 780 386,97 € |
| Année 24 | 382 890,66 € | 22 728,06 € | 397 496,31 € |
| Année 25 | 397 496,31 € | 8 120,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 574 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 576 €.