Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 216,33 € | 29 216,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 534 € / mois | 83 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 960 € | 6 452 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 363 € | 6 123 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 974 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 608,12 € | 248 987,84 € | 5 872 891,88 € |
| Année 2 | 105 958,75 € | 244 637,21 € | 5 766 933,13 € |
| Année 3 | 110 495,71 € | 240 100,25 € | 5 656 437,42 € |
| Année 4 | 115 226,93 € | 235 369,03 € | 5 541 210,49 € |
| Année 5 | 120 160,71 € | 230 435,25 € | 5 421 049,78 € |
| Année 6 | 125 305,75 € | 225 290,21 € | 5 295 744,03 € |
| Année 7 | 130 671,09 € | 219 924,87 € | 5 165 072,94 € |
| Année 8 | 136 266,15 € | 214 329,81 € | 5 028 806,79 € |
| Année 9 | 142 100,82 € | 208 495,14 € | 4 886 705,97 € |
| Année 10 | 148 185,28 € | 202 410,68 € | 4 738 520,69 € |
| Année 11 | 154 530,28 € | 196 065,68 € | 4 583 990,41 € |
| Année 12 | 161 146,96 € | 189 449,00 € | 4 422 843,45 € |
| Année 13 | 168 046,95 € | 182 549,01 € | 4 254 796,50 € |
| Année 14 | 175 242,38 € | 175 353,58 € | 4 079 554,12 € |
| Année 15 | 182 745,91 € | 167 850,05 € | 3 896 808,21 € |
| Année 16 | 190 570,71 € | 160 025,25 € | 3 706 237,50 € |
| Année 17 | 198 730,58 € | 151 865,38 € | 3 507 506,92 € |
| Année 18 | 207 239,83 € | 143 356,13 € | 3 300 267,09 € |
| Année 19 | 216 113,43 € | 134 482,53 € | 3 084 153,66 € |
| Année 20 | 225 366,98 € | 125 228,98 € | 2 858 786,68 € |
| Année 21 | 235 016,75 € | 115 579,21 € | 2 623 769,93 € |
| Année 22 | 245 079,70 € | 105 516,26 € | 2 378 690,23 € |
| Année 23 | 255 573,53 € | 95 022,43 € | 2 123 116,70 € |
| Année 24 | 266 516,66 € | 84 079,30 € | 1 856 600,04 € |
| Année 25 | 277 928,39 € | 72 667,57 € | 1 578 671,65 € |
| Année 26 | 289 828,73 € | 60 767,23 € | 1 288 842,92 € |
| Année 27 | 302 238,60 € | 48 357,36 € | 986 604,32 € |
| Année 28 | 315 179,86 € | 35 416,10 € | 671 424,46 € |
| Année 29 | 328 675,24 € | 21 920,72 € | 342 749,22 € |
| Année 30 | 342 749,22 € | 7 847,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 475 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.