Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 727,31 € | 28 727,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 052 € / mois | 82 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 960 € | 6 344 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 863 € | 6 021 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 874 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 907,37 € | 244 820,35 € | 5 774 592,63 € |
| Année 2 | 104 185,21 € | 240 542,51 € | 5 670 407,42 € |
| Année 3 | 108 646,21 € | 236 081,51 € | 5 561 761,21 € |
| Année 4 | 113 298,24 € | 231 429,48 € | 5 448 462,97 € |
| Année 5 | 118 149,43 € | 226 578,29 € | 5 330 313,54 € |
| Année 6 | 123 208,35 € | 221 519,37 € | 5 207 105,19 € |
| Année 7 | 128 483,90 € | 216 243,82 € | 5 078 621,29 € |
| Année 8 | 133 985,32 € | 210 742,40 € | 4 944 635,97 € |
| Année 9 | 139 722,32 € | 205 005,40 € | 4 804 913,65 € |
| Année 10 | 145 704,93 € | 199 022,79 € | 4 659 208,72 € |
| Année 11 | 151 943,73 € | 192 783,99 € | 4 507 264,99 € |
| Année 12 | 158 449,64 € | 186 278,08 € | 4 348 815,35 € |
| Année 13 | 165 234,16 € | 179 493,56 € | 4 183 581,19 € |
| Année 14 | 172 309,15 € | 172 418,57 € | 4 011 272,04 € |
| Année 15 | 179 687,09 € | 165 040,63 € | 3 831 584,95 € |
| Année 16 | 187 380,93 € | 157 346,79 € | 3 644 204,02 € |
| Année 17 | 195 404,22 € | 149 323,50 € | 3 448 799,80 € |
| Année 18 | 203 771,05 € | 140 956,67 € | 3 245 028,75 € |
| Année 19 | 212 496,08 € | 132 231,64 € | 3 032 532,67 € |
| Année 20 | 221 594,76 € | 123 132,96 € | 2 810 937,91 € |
| Année 21 | 231 083,01 € | 113 644,71 € | 2 579 854,90 € |
| Année 22 | 240 977,52 € | 103 750,20 € | 2 338 877,38 € |
| Année 23 | 251 295,69 € | 93 432,03 € | 2 087 581,69 € |
| Année 24 | 262 055,66 € | 82 672,06 € | 1 825 526,03 € |
| Année 25 | 273 276,39 € | 71 451,33 € | 1 552 249,64 € |
| Année 26 | 284 977,52 € | 59 750,20 € | 1 267 272,12 € |
| Année 27 | 297 179,69 € | 47 548,03 € | 970 092,43 € |
| Année 28 | 309 904,33 € | 34 823,39 € | 660 188,10 € |
| Année 29 | 323 173,82 € | 21 553,90 € | 337 014,28 € |
| Année 30 | 337 014,28 € | 7 716,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.