Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 615,60 € | 34 615,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 896 € / mois | 98 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 960 € | 6 344 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 863 € | 6 021 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 600,12 € | 212 787,08 € | 5 671 899,88 € |
| Année 2 | 210 182,85 € | 205 204,35 € | 5 461 717,03 € |
| Année 3 | 218 049,37 € | 197 337,83 € | 5 243 667,66 € |
| Année 4 | 226 210,32 € | 189 176,88 € | 5 017 457,34 € |
| Année 5 | 234 676,73 € | 180 710,47 € | 4 782 780,61 € |
| Année 6 | 243 459,97 € | 171 927,23 € | 4 539 320,64 € |
| Année 7 | 252 572,00 € | 162 815,20 € | 4 286 748,64 € |
| Année 8 | 262 025,01 € | 153 362,19 € | 4 024 723,63 € |
| Année 9 | 271 831,86 € | 143 555,34 € | 3 752 891,77 € |
| Année 10 | 282 005,72 € | 133 381,48 € | 3 470 886,05 € |
| Année 11 | 292 560,37 € | 122 826,83 € | 3 178 325,68 € |
| Année 12 | 303 510,06 € | 111 877,14 € | 2 874 815,62 € |
| Année 13 | 314 869,54 € | 100 517,66 € | 2 559 946,08 € |
| Année 14 | 326 654,21 € | 88 732,99 € | 2 233 291,87 € |
| Année 15 | 338 879,91 € | 76 507,29 € | 1 894 411,96 € |
| Année 16 | 351 563,20 € | 63 824,00 € | 1 542 848,76 € |
| Année 17 | 364 721,19 € | 50 666,01 € | 1 178 127,57 € |
| Année 18 | 378 371,64 € | 37 015,56 € | 799 755,93 € |
| Année 19 | 392 532,98 € | 22 854,22 € | 407 222,95 € |
| Année 20 | 407 222,95 € | 8 162,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.