Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 226,94 € | 42 226,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 960 € / mois | 120 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 960 € | 6 344 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 863 € | 6 021 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 328,56 € | 205 394,72 € | 5 573 171,44 € |
| Année 2 | 312 294,91 € | 194 428,37 € | 5 260 876,53 € |
| Année 3 | 323 660,36 € | 183 062,92 € | 4 937 216,17 € |
| Année 4 | 335 439,42 € | 171 283,86 € | 4 601 776,75 € |
| Année 5 | 347 647,18 € | 159 076,10 € | 4 254 129,57 € |
| Année 6 | 360 299,20 € | 146 424,08 € | 3 893 830,37 € |
| Année 7 | 373 411,67 € | 133 311,61 € | 3 520 418,70 € |
| Année 8 | 387 001,36 € | 119 721,92 € | 3 133 417,34 € |
| Année 9 | 401 085,61 € | 105 637,67 € | 2 732 331,73 € |
| Année 10 | 415 682,42 € | 91 040,86 € | 2 316 649,31 € |
| Année 11 | 430 810,49 € | 75 912,79 € | 1 885 838,82 € |
| Année 12 | 446 489,12 € | 60 234,16 € | 1 439 349,70 € |
| Année 13 | 462 738,33 € | 43 984,95 € | 976 611,37 € |
| Année 14 | 479 578,89 € | 27 144,39 € | 497 032,48 € |
| Année 15 | 497 032,48 € | 9 690,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 648 €.