Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 774 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 508,12 € | 41 508,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 782 € / mois | 118 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 960 € | 6 236 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 363 € | 5 918 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 199,09 € | 201 898,35 € | 5 478 300,91 € |
| Année 2 | 306 978,77 € | 191 118,67 € | 5 171 322,14 € |
| Année 3 | 318 150,73 € | 179 946,71 € | 4 853 171,41 € |
| Année 4 | 329 729,27 € | 168 368,17 € | 4 523 442,14 € |
| Année 5 | 341 729,23 € | 156 368,21 € | 4 181 712,91 € |
| Année 6 | 354 165,88 € | 143 931,56 € | 3 827 547,03 € |
| Année 7 | 367 055,15 € | 131 042,29 € | 3 460 491,88 € |
| Année 8 | 380 413,49 € | 117 683,95 € | 3 080 078,39 € |
| Année 9 | 394 258,00 € | 103 839,44 € | 2 685 820,39 € |
| Année 10 | 408 606,34 € | 89 491,10 € | 2 277 214,05 € |
| Année 11 | 423 476,87 € | 74 620,57 € | 1 853 737,18 € |
| Année 12 | 438 888,60 € | 59 208,84 € | 1 414 848,58 € |
| Année 13 | 454 861,21 € | 43 236,23 € | 959 987,37 € |
| Année 14 | 471 415,12 € | 26 682,32 € | 488 572,25 € |
| Année 15 | 488 572,25 € | 9 525,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 774 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.