Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 774 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 238,30 € | 28 238,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 571 € / mois | 80 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 960 € | 6 236 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 363 € | 5 918 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 774 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 206,77 € | 240 652,83 € | 5 676 293,23 € |
| Année 2 | 102 411,80 € | 236 447,80 € | 5 573 881,43 € |
| Année 3 | 106 796,84 € | 232 062,76 € | 5 467 084,59 € |
| Année 4 | 111 369,69 € | 227 489,91 € | 5 355 714,90 € |
| Année 5 | 116 138,32 € | 222 721,28 € | 5 239 576,58 € |
| Année 6 | 121 111,12 € | 217 748,48 € | 5 118 465,46 € |
| Année 7 | 126 296,84 € | 212 562,76 € | 4 992 168,62 € |
| Année 8 | 131 704,65 € | 207 154,95 € | 4 860 463,97 € |
| Année 9 | 137 343,98 € | 201 515,62 € | 4 723 119,99 € |
| Année 10 | 143 224,79 € | 195 634,81 € | 4 579 895,20 € |
| Année 11 | 149 357,38 € | 189 502,22 € | 4 430 537,82 € |
| Année 12 | 155 752,56 € | 183 107,04 € | 4 274 785,26 € |
| Année 13 | 162 421,56 € | 176 438,04 € | 4 112 363,70 € |
| Année 14 | 169 376,14 € | 169 483,46 € | 3 942 987,56 € |
| Année 15 | 176 628,48 € | 162 231,12 € | 3 766 359,08 € |
| Année 16 | 184 191,35 € | 154 668,25 € | 3 582 167,73 € |
| Année 17 | 192 078,08 € | 146 781,52 € | 3 390 089,65 € |
| Année 18 | 200 302,48 € | 138 557,12 € | 3 189 787,17 € |
| Année 19 | 208 879,02 € | 129 980,58 € | 2 980 908,15 € |
| Année 20 | 217 822,80 € | 121 036,80 € | 2 763 085,35 € |
| Année 21 | 227 149,54 € | 111 710,06 € | 2 535 935,81 € |
| Année 22 | 236 875,63 € | 101 983,97 € | 2 299 060,18 € |
| Année 23 | 247 018,17 € | 91 841,43 € | 2 052 042,01 € |
| Année 24 | 257 594,99 € | 81 264,61 € | 1 794 447,02 € |
| Année 25 | 268 624,72 € | 70 234,88 € | 1 525 822,30 € |
| Année 26 | 280 126,68 € | 58 732,92 € | 1 245 695,62 € |
| Année 27 | 292 121,15 € | 46 738,45 € | 953 574,47 € |
| Année 28 | 304 629,17 € | 34 230,43 € | 648 945,30 € |
| Année 29 | 317 672,81 € | 21 186,79 € | 331 272,49 € |
| Année 30 | 331 272,49 € | 7 584,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 774 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.