Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 789,31 € | 40 789,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 604 € / mois | 116 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 960 € | 6 128 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 863 € | 5 816 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 069,74 € | 198 401,98 € | 5 383 430,26 € |
| Année 2 | 301 662,76 € | 187 808,96 € | 5 081 767,50 € |
| Année 3 | 312 641,25 € | 176 830,47 € | 4 769 126,25 € |
| Année 4 | 324 019,32 € | 165 452,40 € | 4 445 106,93 € |
| Année 5 | 335 811,44 € | 153 660,28 € | 4 109 295,49 € |
| Année 6 | 348 032,73 € | 141 438,99 € | 3 761 262,76 € |
| Année 7 | 360 698,79 € | 128 772,93 € | 3 400 563,97 € |
| Année 8 | 373 825,79 € | 115 645,93 € | 3 026 738,18 € |
| Année 9 | 387 430,55 € | 102 041,17 € | 2 639 307,63 € |
| Année 10 | 401 530,43 € | 87 941,29 € | 2 237 777,20 € |
| Année 11 | 416 143,45 € | 73 328,27 € | 1 821 633,75 € |
| Année 12 | 431 288,27 € | 58 183,45 € | 1 390 345,48 € |
| Année 13 | 446 984,29 € | 42 487,43 € | 943 361,19 € |
| Année 14 | 463 251,52 € | 26 220,20 € | 480 109,67 € |
| Année 15 | 480 109,67 € | 9 360,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 541 €.