Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 574 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 070,49 € | 40 070,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 426 € / mois | 114 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 960 € | 6 020 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 363 € | 5 713 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 940,31 € | 194 905,57 € | 5 288 559,69 € |
| Année 2 | 296 346,61 € | 184 499,27 € | 4 992 213,08 € |
| Année 3 | 307 131,64 € | 173 714,24 € | 4 685 081,44 € |
| Année 4 | 318 309,19 € | 162 536,69 € | 4 366 772,25 € |
| Année 5 | 329 893,50 € | 150 952,38 € | 4 036 878,75 € |
| Année 6 | 341 899,43 € | 138 946,45 € | 3 694 979,32 € |
| Année 7 | 354 342,25 € | 126 503,63 € | 3 340 637,07 € |
| Année 8 | 367 237,96 € | 113 607,92 € | 2 973 399,11 € |
| Année 9 | 380 602,95 € | 100 242,93 € | 2 592 796,16 € |
| Année 10 | 394 454,34 € | 86 391,54 € | 2 198 341,82 € |
| Année 11 | 408 809,83 € | 72 036,05 € | 1 789 531,99 € |
| Année 12 | 423 687,77 € | 57 158,11 € | 1 365 844,22 € |
| Année 13 | 439 107,18 € | 41 738,70 € | 926 737,04 € |
| Année 14 | 455 087,73 € | 25 758,15 € | 471 649,31 € |
| Année 15 | 471 649,31 € | 9 196,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 574 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.