Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 574 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 847,84 € | 32 847,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 539 € / mois | 93 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 960 € | 6 020 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 363 € | 5 713 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 253,64 € | 201 920,44 € | 5 382 246,36 € |
| Année 2 | 199 449,14 € | 194 724,94 € | 5 182 797,22 € |
| Année 3 | 206 913,94 € | 187 260,14 € | 4 975 883,28 € |
| Année 4 | 214 658,11 € | 179 515,97 € | 4 761 225,17 € |
| Année 5 | 222 692,14 € | 171 481,94 € | 4 538 533,03 € |
| Année 6 | 231 026,87 € | 163 147,21 € | 4 307 506,16 € |
| Année 7 | 239 673,54 € | 154 500,54 € | 4 067 832,62 € |
| Année 8 | 248 643,80 € | 145 530,28 € | 3 819 188,82 € |
| Année 9 | 257 949,82 € | 136 224,26 € | 3 561 239,00 € |
| Année 10 | 267 604,11 € | 126 569,97 € | 3 293 634,89 € |
| Année 11 | 277 619,78 € | 116 554,30 € | 3 016 015,11 € |
| Année 12 | 288 010,28 € | 106 163,80 € | 2 728 004,83 € |
| Année 13 | 298 789,64 € | 95 384,44 € | 2 429 215,19 € |
| Année 14 | 309 972,46 € | 84 201,62 € | 2 119 242,73 € |
| Année 15 | 321 573,83 € | 72 600,25 € | 1 797 668,90 € |
| Année 16 | 333 609,41 € | 60 564,67 € | 1 464 059,49 € |
| Année 17 | 346 095,43 € | 48 078,65 € | 1 117 964,06 € |
| Année 18 | 359 048,79 € | 35 125,29 € | 758 915,27 € |
| Année 19 | 372 486,93 € | 21 687,15 € | 386 428,34 € |
| Année 20 | 386 428,34 € | 7 746,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 574 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.