Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 524 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 553,21 € | 32 553,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 646 € / mois | 93 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 960 € | 5 966 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 113 € | 5 662 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 529,19 € | 200 109,33 € | 5 333 970,81 € |
| Année 2 | 197 660,14 € | 192 978,38 € | 5 136 310,67 € |
| Année 3 | 205 057,98 € | 185 580,54 € | 4 931 252,69 € |
| Année 4 | 212 732,71 € | 177 905,81 € | 4 718 519,98 € |
| Année 5 | 220 694,67 € | 169 943,85 € | 4 497 825,31 € |
| Année 6 | 228 954,65 € | 161 683,87 € | 4 268 870,66 € |
| Année 7 | 237 523,73 € | 153 114,79 € | 4 031 346,93 € |
| Année 8 | 246 413,54 € | 144 224,98 € | 3 784 933,39 € |
| Année 9 | 255 636,11 € | 135 002,41 € | 3 529 297,28 € |
| Année 10 | 265 203,81 € | 125 434,71 € | 3 264 093,47 € |
| Année 11 | 275 129,61 € | 115 508,91 € | 2 988 963,86 € |
| Année 12 | 285 426,91 € | 105 211,61 € | 2 703 536,95 € |
| Année 13 | 296 109,60 € | 94 528,92 € | 2 407 427,35 € |
| Année 14 | 307 192,12 € | 83 446,40 € | 2 100 235,23 € |
| Année 15 | 318 689,43 € | 71 949,09 € | 1 781 545,80 € |
| Année 16 | 330 617,05 € | 60 021,47 € | 1 450 928,75 € |
| Année 17 | 342 991,08 € | 47 647,44 € | 1 107 937,67 € |
| Année 18 | 355 828,23 € | 34 810,29 € | 752 109,44 € |
| Année 19 | 369 145,86 € | 21 492,66 € | 382 963,58 € |
| Année 20 | 382 963,58 € | 7 676,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 524 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.