Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 824 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 867,53 € | 41 867,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 871 € / mois | 119 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 960 € | 6 290 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 613 € | 5 970 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 763,83 € | 203 646,53 € | 5 525 736,17 € |
| Année 2 | 309 636,82 € | 192 773,54 € | 5 216 099,35 € |
| Année 3 | 320 905,55 € | 181 504,81 € | 4 895 193,80 € |
| Année 4 | 332 584,36 € | 169 826,00 € | 4 562 609,44 € |
| Année 5 | 344 688,21 € | 157 722,15 € | 4 217 921,23 € |
| Année 6 | 357 232,52 € | 145 177,84 € | 3 860 688,71 € |
| Année 7 | 370 233,42 € | 132 176,94 € | 3 490 455,29 € |
| Année 8 | 383 707,44 € | 118 702,92 € | 3 106 747,85 € |
| Année 9 | 397 671,83 € | 104 738,53 € | 2 709 076,02 € |
| Année 10 | 412 144,40 € | 90 265,96 € | 2 296 931,62 € |
| Année 11 | 427 143,70 € | 75 266,66 € | 1 869 787,92 € |
| Année 12 | 442 688,85 € | 59 721,51 € | 1 427 099,07 € |
| Année 13 | 458 799,75 € | 43 610,61 € | 968 299,32 € |
| Année 14 | 475 497,00 € | 26 913,36 € | 492 802,32 € |
| Année 15 | 492 802,32 € | 9 608,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 824 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 894 € pour cette enveloppe de financement.