Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 824 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 945,57 € | 29 945,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 744 € / mois | 85 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 960 € | 6 290 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 613 € | 5 970 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 824 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 375,72 € | 215 971,12 € | 5 681 124,28 € |
| Année 2 | 148 845,67 € | 210 501,17 € | 5 532 278,61 € |
| Année 3 | 154 524,32 € | 204 822,52 € | 5 377 754,29 € |
| Année 4 | 160 419,64 € | 198 927,20 € | 5 217 334,65 € |
| Année 5 | 166 539,85 € | 192 806,99 € | 5 050 794,80 € |
| Année 6 | 172 893,56 € | 186 453,28 € | 4 877 901,24 € |
| Année 7 | 179 489,68 € | 179 857,16 € | 4 698 411,56 € |
| Année 8 | 186 337,43 € | 173 009,41 € | 4 512 074,13 € |
| Année 9 | 193 446,45 € | 165 900,39 € | 4 318 627,68 € |
| Année 10 | 200 826,68 € | 158 520,16 € | 4 117 801,00 € |
| Année 11 | 208 488,47 € | 150 858,37 € | 3 909 312,53 € |
| Année 12 | 216 442,56 € | 142 904,28 € | 3 692 869,97 € |
| Année 13 | 224 700,13 € | 134 646,71 € | 3 468 169,84 € |
| Année 14 | 233 272,77 € | 126 074,07 € | 3 234 897,07 € |
| Année 15 | 242 172,42 € | 117 174,42 € | 2 992 724,65 € |
| Année 16 | 251 411,59 € | 107 935,25 € | 2 741 313,06 € |
| Année 17 | 261 003,27 € | 98 343,57 € | 2 480 309,79 € |
| Année 18 | 270 960,88 € | 88 385,96 € | 2 209 348,91 € |
| Année 19 | 281 298,37 € | 78 048,47 € | 1 928 050,54 € |
| Année 20 | 292 030,27 € | 67 316,57 € | 1 636 020,27 € |
| Année 21 | 303 171,63 € | 56 175,21 € | 1 332 848,64 € |
| Année 22 | 314 738,01 € | 44 608,83 € | 1 018 110,63 € |
| Année 23 | 326 745,67 € | 32 601,17 € | 691 364,96 € |
| Année 24 | 339 211,43 € | 20 135,41 € | 352 153,53 € |
| Année 25 | 352 153,53 € | 7 194,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 824 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.