Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 874 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 202,64 € | 30 202,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 523 € / mois | 86 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 960 € | 6 344 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 863 € | 6 021 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 874 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 606,55 € | 217 825,13 € | 5 729 893,45 € |
| Année 2 | 150 123,47 € | 212 308,21 € | 5 579 769,98 € |
| Année 3 | 155 850,89 € | 206 580,79 € | 5 423 919,09 € |
| Année 4 | 161 796,79 € | 200 634,89 € | 5 262 122,30 € |
| Année 5 | 167 969,56 € | 194 462,12 € | 5 094 152,74 € |
| Année 6 | 174 377,81 € | 188 053,87 € | 4 919 774,93 € |
| Année 7 | 181 030,55 € | 181 401,13 € | 4 738 744,38 € |
| Année 8 | 187 937,08 € | 174 494,60 € | 4 550 807,30 € |
| Année 9 | 195 107,14 € | 167 324,54 € | 4 355 700,16 € |
| Année 10 | 202 550,73 € | 159 880,95 € | 4 153 149,43 € |
| Année 11 | 210 278,29 € | 152 153,39 € | 3 942 871,14 € |
| Année 12 | 218 300,70 € | 144 130,98 € | 3 724 570,44 € |
| Année 13 | 226 629,16 € | 135 802,52 € | 3 497 941,28 € |
| Année 14 | 235 275,34 € | 127 156,34 € | 3 262 665,94 € |
| Année 15 | 244 251,41 € | 118 180,27 € | 3 018 414,53 € |
| Année 16 | 253 569,89 € | 108 861,79 € | 2 764 844,64 € |
| Année 17 | 263 243,93 € | 99 187,75 € | 2 501 600,71 € |
| Année 18 | 273 287,02 € | 89 144,66 € | 2 228 313,69 € |
| Année 19 | 283 713,27 € | 78 718,41 € | 1 944 600,42 € |
| Année 20 | 294 537,30 € | 67 894,38 € | 1 650 063,12 € |
| Année 21 | 305 774,29 € | 56 657,39 € | 1 344 288,83 € |
| Année 22 | 317 439,96 € | 44 991,72 € | 1 026 848,87 € |
| Année 23 | 329 550,71 € | 32 880,97 € | 697 298,16 € |
| Année 24 | 342 123,50 € | 20 308,18 € | 355 174,66 € |
| Année 25 | 355 174,66 € | 7 255,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 874 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.