Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 586,35 € | 42 586,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 050 € / mois | 121 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 960 € | 6 398 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 113 € | 6 072 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 924 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 893,29 € | 207 142,91 € | 5 620 606,71 € |
| Année 2 | 314 952,99 € | 196 083,21 € | 5 305 653,72 € |
| Année 3 | 326 415,14 € | 184 621,06 € | 4 979 238,58 € |
| Année 4 | 338 294,47 € | 172 741,73 € | 4 640 944,11 € |
| Année 5 | 350 606,14 € | 160 430,06 € | 4 290 337,97 € |
| Année 6 | 363 365,85 € | 147 670,35 € | 3 926 972,12 € |
| Année 7 | 376 589,93 € | 134 446,27 € | 3 550 382,19 € |
| Année 8 | 390 295,29 € | 120 740,91 € | 3 160 086,90 € |
| Année 9 | 404 499,42 € | 106 536,78 € | 2 755 587,48 € |
| Année 10 | 419 220,49 € | 91 815,71 € | 2 336 366,99 € |
| Année 11 | 434 477,29 € | 76 558,91 € | 1 901 889,70 € |
| Année 12 | 450 289,36 € | 60 746,84 € | 1 451 600,34 € |
| Année 13 | 466 676,87 € | 44 359,33 € | 984 923,47 € |
| Année 14 | 483 660,77 € | 27 375,43 € | 501 262,70 € |
| Année 15 | 501 262,70 € | 9 773,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 094 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.