Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 474 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 771,25 € | 26 771,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 125 € / mois | 76 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 960 € | 5 912 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 863 € | 5 611 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 474 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 104,71 € | 228 150,29 € | 5 381 395,29 € |
| Année 2 | 97 091,27 € | 224 163,73 € | 5 284 304,02 € |
| Année 3 | 101 248,51 € | 220 006,49 € | 5 183 055,51 € |
| Année 4 | 105 583,78 € | 215 671,22 € | 5 077 471,73 € |
| Année 5 | 110 104,65 € | 211 150,35 € | 4 967 367,08 € |
| Année 6 | 114 819,12 € | 206 435,88 € | 4 852 547,96 € |
| Année 7 | 119 735,43 € | 201 519,57 € | 4 732 812,53 € |
| Année 8 | 124 862,28 € | 196 392,72 € | 4 607 950,25 € |
| Année 9 | 130 208,63 € | 191 046,37 € | 4 477 741,62 € |
| Année 10 | 135 783,89 € | 185 471,11 € | 4 341 957,73 € |
| Année 11 | 141 597,90 € | 179 657,10 € | 4 200 359,83 € |
| Année 12 | 147 660,85 € | 173 594,15 € | 4 052 698,98 € |
| Année 13 | 153 983,40 € | 167 271,60 € | 3 898 715,58 € |
| Année 14 | 160 576,65 € | 160 678,35 € | 3 738 138,93 € |
| Année 15 | 167 452,21 € | 153 802,79 € | 3 570 686,72 € |
| Année 16 | 174 622,18 € | 146 632,82 € | 3 396 064,54 € |
| Année 17 | 182 099,15 € | 139 155,85 € | 3 213 965,39 € |
| Année 18 | 189 896,30 € | 131 358,70 € | 3 024 069,09 € |
| Année 19 | 198 027,28 € | 123 227,72 € | 2 826 041,81 € |
| Année 20 | 206 506,39 € | 114 748,61 € | 2 619 535,42 € |
| Année 21 | 215 348,59 € | 105 906,41 € | 2 404 186,83 € |
| Année 22 | 224 569,38 € | 96 685,62 € | 2 179 617,45 € |
| Année 23 | 234 185,01 € | 87 069,99 € | 1 945 432,44 € |
| Année 24 | 244 212,33 € | 77 042,67 € | 1 701 220,11 € |
| Année 25 | 254 669,03 € | 66 585,97 € | 1 446 551,08 € |
| Année 26 | 265 573,45 € | 55 681,55 € | 1 180 977,63 € |
| Année 27 | 276 944,78 € | 44 310,22 € | 904 032,85 € |
| Année 28 | 288 802,99 € | 32 452,01 € | 615 229,86 € |
| Année 29 | 301 168,98 € | 20 086,02 € | 314 060,88 € |
| Année 30 | 314 060,88 € | 7 190,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 474 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 489 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.