Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 282,23 € | 26 282,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 643 € / mois | 75 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 960 € | 5 804 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 363 € | 5 508 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 374 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 403,96 € | 223 982,80 € | 5 283 096,04 € |
| Année 2 | 95 317,70 € | 220 069,06 € | 5 187 778,34 € |
| Année 3 | 99 399,01 € | 215 987,75 € | 5 088 379,33 € |
| Année 4 | 103 655,10 € | 211 731,66 € | 4 984 724,23 € |
| Année 5 | 108 093,42 € | 207 293,34 € | 4 876 630,81 € |
| Année 6 | 112 721,74 € | 202 665,02 € | 4 763 909,07 € |
| Année 7 | 117 548,26 € | 197 838,50 € | 4 646 360,81 € |
| Année 8 | 122 581,45 € | 192 805,31 € | 4 523 779,36 € |
| Année 9 | 127 830,11 € | 187 556,65 € | 4 395 949,25 € |
| Année 10 | 133 303,56 € | 182 083,20 € | 4 262 645,69 € |
| Année 11 | 139 011,36 € | 176 375,40 € | 4 123 634,33 € |
| Année 12 | 144 963,55 € | 170 423,21 € | 3 978 670,78 € |
| Année 13 | 151 170,59 € | 164 216,17 € | 3 827 500,19 € |
| Année 14 | 157 643,42 € | 157 743,34 € | 3 669 856,77 € |
| Année 15 | 164 393,37 € | 150 993,39 € | 3 505 463,40 € |
| Année 16 | 171 432,38 € | 143 954,38 € | 3 334 031,02 € |
| Année 17 | 178 772,78 € | 136 613,98 € | 3 155 258,24 € |
| Année 18 | 186 427,46 € | 128 959,30 € | 2 968 830,78 € |
| Année 19 | 194 409,92 € | 120 976,84 € | 2 774 420,86 € |
| Année 20 | 202 734,17 € | 112 652,59 € | 2 571 686,69 € |
| Année 21 | 211 414,84 € | 103 971,92 € | 2 360 271,85 € |
| Année 22 | 220 467,21 € | 94 919,55 € | 2 139 804,64 € |
| Année 23 | 229 907,17 € | 85 479,59 € | 1 909 897,47 € |
| Année 24 | 239 751,35 € | 75 635,41 € | 1 670 146,12 € |
| Année 25 | 250 017,04 € | 65 369,72 € | 1 420 129,08 € |
| Année 26 | 260 722,24 € | 54 664,52 € | 1 159 406,84 € |
| Année 27 | 271 885,84 € | 43 500,92 € | 887 521,00 € |
| Année 28 | 283 527,47 € | 31 859,29 € | 603 993,53 € |
| Année 29 | 295 667,56 € | 19 719,20 € | 308 325,97 € |
| Année 30 | 308 325,97 € | 7 059,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 092 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.