Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 631,98 € | 27 631,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 733 € / mois | 78 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 960 € | 5 804 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 363 € | 5 508 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 374 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 298,52 € | 199 285,24 € | 5 242 201,48 € |
| Année 2 | 137 345,88 € | 194 237,88 € | 5 104 855,60 € |
| Année 3 | 142 585,79 € | 188 997,97 € | 4 962 269,81 € |
| Année 4 | 148 025,64 € | 183 558,12 € | 4 814 244,17 € |
| Année 5 | 153 673,00 € | 177 910,76 € | 4 660 571,17 € |
| Année 6 | 159 535,83 € | 172 047,93 € | 4 501 035,34 € |
| Année 7 | 165 622,33 € | 165 961,43 € | 4 335 413,01 € |
| Année 8 | 171 941,02 € | 159 642,74 € | 4 163 471,99 € |
| Année 9 | 178 500,80 € | 153 082,96 € | 3 984 971,19 € |
| Année 10 | 185 310,83 € | 146 272,93 € | 3 799 660,36 € |
| Année 11 | 192 380,69 € | 139 203,07 € | 3 607 279,67 € |
| Année 12 | 199 720,26 € | 131 863,50 € | 3 407 559,41 € |
| Année 13 | 207 339,85 € | 124 243,91 € | 3 200 219,56 € |
| Année 14 | 215 250,11 € | 116 333,65 € | 2 984 969,45 € |
| Année 15 | 223 462,19 € | 108 121,57 € | 2 761 507,26 € |
| Année 16 | 231 987,57 € | 99 596,19 € | 2 529 519,69 € |
| Année 17 | 240 838,20 € | 90 745,56 € | 2 288 681,49 € |
| Année 18 | 250 026,48 € | 81 557,28 € | 2 038 655,01 € |
| Année 19 | 259 565,30 € | 72 018,46 € | 1 779 089,71 € |
| Année 20 | 269 468,08 € | 62 115,68 € | 1 509 621,63 € |
| Année 21 | 279 748,63 € | 51 835,13 € | 1 229 873,00 € |
| Année 22 | 290 421,40 € | 41 162,36 € | 939 451,60 € |
| Année 23 | 301 501,34 € | 30 082,42 € | 637 950,26 € |
| Année 24 | 313 004,04 € | 18 579,72 € | 324 946,22 € |
| Année 25 | 324 946,22 € | 6 638,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 494 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.