Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 669,34 € | 31 669,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 968 € / mois | 90 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 960 € | 5 804 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 363 € | 5 508 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 356,06 € | 194 676,02 € | 5 189 143,94 € |
| Année 2 | 192 293,42 € | 187 738,66 € | 4 996 850,52 € |
| Année 3 | 199 490,41 € | 180 541,67 € | 4 797 360,11 € |
| Année 4 | 206 956,74 € | 173 075,34 € | 4 590 403,37 € |
| Année 5 | 214 702,53 € | 165 329,55 € | 4 375 700,84 € |
| Année 6 | 222 738,20 € | 157 293,88 € | 4 152 962,64 € |
| Année 7 | 231 074,66 € | 148 957,42 € | 3 921 887,98 € |
| Année 8 | 239 723,11 € | 140 308,97 € | 3 682 164,87 € |
| Année 9 | 248 695,25 € | 131 336,83 € | 3 433 469,62 € |
| Année 10 | 258 003,18 € | 122 028,90 € | 3 175 466,44 € |
| Année 11 | 267 659,49 € | 112 372,59 € | 2 907 806,95 € |
| Année 12 | 277 677,22 € | 102 354,86 € | 2 630 129,73 € |
| Année 13 | 288 069,86 € | 91 962,22 € | 2 342 059,87 € |
| Année 14 | 298 851,46 € | 81 180,62 € | 2 043 208,41 € |
| Année 15 | 310 036,59 € | 69 995,49 € | 1 733 171,82 € |
| Année 16 | 321 640,36 € | 58 391,72 € | 1 411 531,46 € |
| Année 17 | 333 678,43 € | 46 353,65 € | 1 077 853,03 € |
| Année 18 | 346 167,03 € | 33 865,05 € | 731 686,00 € |
| Année 19 | 359 123,05 € | 20 909,03 € | 372 562,95 € |
| Année 20 | 372 562,95 € | 7 468,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 363 € (2,5%).