Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 247 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 180,69 € | 44 180,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 881 € / mois | 126 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 800 € | 5 667 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 188 € | 5 378 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 247 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 450,22 € | 167 718,06 € | 4 885 049,78 € |
| Année 2 | 374 593,65 € | 155 574,63 € | 4 510 456,13 € |
| Année 3 | 387 143,94 € | 143 024,34 € | 4 123 312,19 € |
| Année 4 | 400 114,70 € | 130 053,58 € | 3 723 197,49 € |
| Année 5 | 413 520,04 € | 116 648,24 € | 3 309 677,45 € |
| Année 6 | 427 374,52 € | 102 793,76 € | 2 882 302,93 € |
| Année 7 | 441 693,15 € | 88 475,13 € | 2 440 609,78 € |
| Année 8 | 456 491,51 € | 73 676,77 € | 1 984 118,27 € |
| Année 9 | 471 785,68 € | 58 382,60 € | 1 512 332,59 € |
| Année 10 | 487 592,26 € | 42 576,02 € | 1 024 740,33 € |
| Année 11 | 503 928,41 € | 26 239,87 € | 520 811,92 € |
| Année 12 | 520 811,92 € | 9 356,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 247 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 231 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 188 € (2,5%).