Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 312 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 727,95 € | 44 727,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 539 € / mois | 127 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 000 € | 5 737 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 813 € | 5 445 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 312 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 939,83 € | 169 795,57 € | 4 945 560,17 € |
| Année 2 | 379 233,71 € | 157 501,69 € | 4 566 326,46 € |
| Année 3 | 391 939,43 € | 144 795,97 € | 4 174 387,03 € |
| Année 4 | 405 070,86 € | 131 664,54 € | 3 769 316,17 € |
| Année 5 | 418 642,25 € | 118 093,15 € | 3 350 673,92 € |
| Année 6 | 432 668,34 € | 104 067,06 € | 2 918 005,58 € |
| Année 7 | 447 164,33 € | 89 571,07 € | 2 470 841,25 € |
| Année 8 | 462 146,01 € | 74 589,39 € | 2 008 695,24 € |
| Année 9 | 477 629,62 € | 59 105,78 € | 1 531 065,62 € |
| Année 10 | 493 631,99 € | 43 103,41 € | 1 037 433,63 € |
| Année 11 | 510 170,51 € | 26 564,89 € | 527 263,12 € |
| Année 12 | 527 263,12 € | 9 472,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 312 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 750 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.