Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 325 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 837,40 € | 44 837,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 871 € / mois | 128 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 040 € | 5 751 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 138 € | 5 458 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 325 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 837,73 € | 170 211,07 € | 4 957 662,27 € |
| Année 2 | 380 161,68 € | 157 887,12 € | 4 577 500,59 € |
| Année 3 | 392 898,51 € | 145 150,29 € | 4 184 602,08 € |
| Année 4 | 406 062,09 € | 131 986,71 € | 3 778 539,99 € |
| Année 5 | 419 666,67 € | 118 382,13 € | 3 358 873,32 € |
| Année 6 | 433 727,07 € | 104 321,73 € | 2 925 146,25 € |
| Année 7 | 448 258,56 € | 89 790,24 € | 2 476 887,69 € |
| Année 8 | 463 276,89 € | 74 771,91 € | 2 013 610,80 € |
| Année 9 | 478 798,39 € | 59 250,41 € | 1 534 812,41 € |
| Année 10 | 494 839,93 € | 43 208,87 € | 1 039 972,48 € |
| Année 11 | 511 418,90 € | 26 629,90 € | 528 553,58 € |
| Année 12 | 528 553,58 € | 9 495,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 325 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 107 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 532 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.