Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 480,78 € | 31 480,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 396 € / mois | 89 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 400 € | 5 769 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 563 € | 5 476 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 252,46 € | 193 516,90 € | 5 158 247,54 € |
| Année 2 | 191 148,49 € | 186 620,87 € | 4 967 099,05 € |
| Année 3 | 198 302,63 € | 179 466,73 € | 4 768 796,42 € |
| Année 4 | 205 724,54 € | 172 044,82 € | 4 563 071,88 € |
| Année 5 | 213 424,20 € | 164 345,16 € | 4 349 647,68 € |
| Année 6 | 221 412,05 € | 156 357,31 € | 4 128 235,63 € |
| Année 7 | 229 698,83 € | 148 070,53 € | 3 898 536,80 € |
| Année 8 | 238 295,80 € | 139 473,56 € | 3 660 241,00 € |
| Année 9 | 247 214,51 € | 130 554,85 € | 3 413 026,49 € |
| Année 10 | 256 467,03 € | 121 302,33 € | 3 156 559,46 € |
| Année 11 | 266 065,84 € | 111 703,52 € | 2 890 493,62 € |
| Année 12 | 276 023,92 € | 101 745,44 € | 2 614 469,70 € |
| Année 13 | 286 354,68 € | 91 414,68 € | 2 328 115,02 € |
| Année 14 | 297 072,10 € | 80 697,26 € | 2 031 042,92 € |
| Année 15 | 308 190,65 € | 69 578,71 € | 1 722 852,27 € |
| Année 16 | 319 725,33 € | 58 044,03 € | 1 403 126,94 € |
| Année 17 | 331 691,70 € | 46 077,66 € | 1 071 435,24 € |
| Année 18 | 344 105,97 € | 33 663,39 € | 727 329,27 € |
| Année 19 | 356 984,83 € | 20 784,53 € | 370 344,44 € |
| Année 20 | 370 344,44 € | 7 423,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 342 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 110 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 563 € (2,5%).