Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 342 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 125,74 € | 26 125,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 169 € / mois | 74 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 400 € | 5 769 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 563 € | 5 476 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 342 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 859,70 € | 222 649,18 € | 5 251 640,30 € |
| Année 2 | 94 750,12 € | 218 758,76 € | 5 156 890,18 € |
| Année 3 | 98 807,12 € | 214 701,76 € | 5 058 083,06 € |
| Année 4 | 103 037,86 € | 210 471,02 € | 4 955 045,20 € |
| Année 5 | 107 449,73 € | 206 059,15 € | 4 847 595,47 € |
| Année 6 | 112 050,52 € | 201 458,36 € | 4 735 544,95 € |
| Année 7 | 116 848,28 € | 196 660,60 € | 4 618 696,67 € |
| Année 8 | 121 851,50 € | 191 657,38 € | 4 496 845,17 € |
| Année 9 | 127 068,96 € | 186 439,92 € | 4 369 776,21 € |
| Année 10 | 132 509,77 € | 180 999,11 € | 4 237 266,44 € |
| Année 11 | 138 183,58 € | 175 325,30 € | 4 099 082,86 € |
| Année 12 | 144 100,33 € | 169 408,55 € | 3 954 982,53 € |
| Année 13 | 150 270,42 € | 163 238,46 € | 3 804 712,11 € |
| Année 14 | 156 704,71 € | 156 804,17 € | 3 648 007,40 € |
| Année 15 | 163 414,48 € | 150 094,40 € | 3 484 592,92 € |
| Année 16 | 170 411,57 € | 143 097,31 € | 3 314 181,35 € |
| Année 17 | 177 708,26 € | 135 800,62 € | 3 136 473,09 € |
| Année 18 | 185 317,36 € | 128 191,52 € | 2 951 155,73 € |
| Année 19 | 193 252,27 € | 120 256,61 € | 2 757 903,46 € |
| Année 20 | 201 526,94 € | 111 981,94 € | 2 556 376,52 € |
| Année 21 | 210 155,96 € | 103 352,92 € | 2 346 220,56 € |
| Année 22 | 219 154,40 € | 94 354,48 € | 2 127 066,16 € |
| Année 23 | 228 538,17 € | 84 970,71 € | 1 898 527,99 € |
| Année 24 | 238 323,71 € | 75 185,17 € | 1 660 204,28 € |
| Année 25 | 248 528,26 € | 64 980,62 € | 1 411 676,02 € |
| Année 26 | 259 169,74 € | 54 339,14 € | 1 152 506,28 € |
| Année 27 | 270 266,87 € | 43 242,01 € | 882 239,41 € |
| Année 28 | 281 839,16 € | 31 669,72 € | 600 400,25 € |
| Année 29 | 293 906,95 € | 19 601,93 € | 306 493,30 € |
| Année 30 | 306 493,30 € | 7 017,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 342 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 645 €.