Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 242 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 636,73 € | 25 636,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 687 € / mois | 73 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 400 € | 5 661 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 063 € | 5 373 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 242 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 159,08 € | 218 481,68 € | 5 153 340,92 € |
| Année 2 | 92 976,70 € | 214 664,06 € | 5 060 364,22 € |
| Année 3 | 96 957,77 € | 210 682,99 € | 4 963 406,45 € |
| Année 4 | 101 109,29 € | 206 531,47 € | 4 862 297,16 € |
| Année 5 | 105 438,62 € | 202 202,14 € | 4 756 858,54 € |
| Année 6 | 109 953,30 € | 197 687,46 € | 4 646 905,24 € |
| Année 7 | 114 661,26 € | 192 979,50 € | 4 532 243,98 € |
| Année 8 | 119 570,83 € | 188 069,93 € | 4 412 673,15 € |
| Année 9 | 124 690,62 € | 182 950,14 € | 4 287 982,53 € |
| Année 10 | 130 029,61 € | 177 611,15 € | 4 157 952,92 € |
| Année 11 | 135 597,23 € | 172 043,53 € | 4 022 355,69 € |
| Année 12 | 141 403,25 € | 166 237,51 € | 3 880 952,44 € |
| Année 13 | 147 457,82 € | 160 182,94 € | 3 733 494,62 € |
| Année 14 | 153 771,69 € | 153 869,07 € | 3 579 722,93 € |
| Année 15 | 160 355,87 € | 147 284,89 € | 3 419 367,06 € |
| Année 16 | 167 222,01 € | 140 418,75 € | 3 252 145,05 € |
| Année 17 | 174 382,11 € | 133 258,65 € | 3 077 762,94 € |
| Année 18 | 181 848,81 € | 125 791,95 € | 2 895 914,13 € |
| Année 19 | 189 635,20 € | 118 005,56 € | 2 706 278,93 € |
| Année 20 | 197 755,00 € | 109 885,76 € | 2 508 523,93 € |
| Année 21 | 206 222,47 € | 101 418,29 € | 2 302 301,46 € |
| Année 22 | 215 052,51 € | 92 588,25 € | 2 087 248,95 € |
| Année 23 | 224 260,65 € | 83 380,11 € | 1 862 988,30 € |
| Année 24 | 233 863,05 € | 73 777,71 € | 1 629 125,25 € |
| Année 25 | 243 876,57 € | 63 764,19 € | 1 385 248,68 € |
| Année 26 | 254 318,89 € | 53 321,87 € | 1 130 929,79 € |
| Année 27 | 265 208,33 € | 42 432,43 € | 865 721,46 € |
| Année 28 | 276 564,02 € | 31 076,74 € | 589 157,44 € |
| Année 29 | 288 405,93 € | 19 234,83 € | 300 751,51 € |
| Année 30 | 300 751,51 € | 6 885,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 242 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 910 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.