Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 192 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 392,22 € | 25 392,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 946 € / mois | 72 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 400 € | 5 607 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 813 € | 5 322 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 192 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 308,71 € | 216 397,93 € | 5 104 191,29 € |
| Année 2 | 92 089,93 € | 212 616,71 € | 5 012 101,36 € |
| Année 3 | 96 033,03 € | 208 673,61 € | 4 916 068,33 € |
| Année 4 | 100 144,97 € | 204 561,67 € | 4 815 923,36 € |
| Année 5 | 104 433,00 € | 200 273,64 € | 4 711 490,36 € |
| Année 6 | 108 904,58 € | 195 802,06 € | 4 602 585,78 € |
| Année 7 | 113 567,68 € | 191 138,96 € | 4 489 018,10 € |
| Année 8 | 118 430,42 € | 186 276,22 € | 4 370 587,68 € |
| Année 9 | 123 501,36 € | 181 205,28 € | 4 247 086,32 € |
| Année 10 | 128 789,44 € | 175 917,20 € | 4 118 296,88 € |
| Année 11 | 134 303,95 € | 170 402,69 € | 3 983 992,93 € |
| Année 12 | 140 054,56 € | 164 652,08 € | 3 843 938,37 € |
| Année 13 | 146 051,44 € | 158 655,20 € | 3 697 886,93 € |
| Année 14 | 152 305,07 € | 152 401,57 € | 3 545 581,86 € |
| Année 15 | 158 826,47 € | 145 880,17 € | 3 386 755,39 € |
| Année 16 | 165 627,10 € | 139 079,54 € | 3 221 128,29 € |
| Année 17 | 172 718,92 € | 131 987,72 € | 3 048 409,37 € |
| Année 18 | 180 114,42 € | 124 592,22 € | 2 868 294,95 € |
| Année 19 | 187 826,54 € | 116 880,10 € | 2 680 468,41 € |
| Année 20 | 195 868,90 € | 108 837,74 € | 2 484 599,51 € |
| Année 21 | 204 255,63 € | 100 451,01 € | 2 280 343,88 € |
| Année 22 | 213 001,43 € | 91 705,21 € | 2 067 342,45 € |
| Année 23 | 222 121,72 € | 82 584,92 € | 1 845 220,73 € |
| Année 24 | 231 632,57 € | 73 074,07 € | 1 613 588,16 € |
| Année 25 | 241 550,58 € | 63 156,06 € | 1 372 037,58 € |
| Année 26 | 251 893,30 € | 52 813,34 € | 1 120 144,28 € |
| Année 27 | 262 678,88 € | 42 027,76 € | 857 465,40 € |
| Année 28 | 273 926,27 € | 30 780,37 € | 583 539,13 € |
| Année 29 | 285 655,24 € | 19 051,40 € | 297 883,89 € |
| Année 30 | 297 883,89 € | 6 820,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 192 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.