Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 142 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 147,71 € | 25 147,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 205 € / mois | 71 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 400 € | 5 553 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 563 € | 5 271 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 142 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 458,35 € | 214 314,17 € | 5 055 041,65 € |
| Année 2 | 91 203,13 € | 210 569,39 € | 4 963 838,52 € |
| Année 3 | 95 108,29 € | 206 664,23 € | 4 868 730,23 € |
| Année 4 | 99 180,62 € | 202 591,90 € | 4 769 549,61 € |
| Année 5 | 103 427,36 € | 198 345,16 € | 4 666 122,25 € |
| Année 6 | 107 855,88 € | 193 916,64 € | 4 558 266,37 € |
| Année 7 | 112 474,08 € | 189 298,44 € | 4 445 792,29 € |
| Année 8 | 117 289,99 € | 184 482,53 € | 4 328 502,30 € |
| Année 9 | 122 312,10 € | 179 460,42 € | 4 206 190,20 € |
| Année 10 | 127 549,27 € | 174 223,25 € | 4 078 640,93 € |
| Année 11 | 133 010,68 € | 168 761,84 € | 3 945 630,25 € |
| Année 12 | 138 705,92 € | 163 066,60 € | 3 806 924,33 € |
| Année 13 | 144 645,04 € | 157 127,48 € | 3 662 279,29 € |
| Année 14 | 150 838,44 € | 150 934,08 € | 3 511 440,85 € |
| Année 15 | 157 297,06 € | 144 475,46 € | 3 354 143,79 € |
| Année 16 | 164 032,21 € | 137 740,31 € | 3 190 111,58 € |
| Année 17 | 171 055,73 € | 130 716,79 € | 3 019 055,85 € |
| Année 18 | 178 379,98 € | 123 392,54 € | 2 840 675,87 € |
| Année 19 | 186 017,86 € | 115 754,66 € | 2 654 658,01 € |
| Année 20 | 193 982,76 € | 107 789,76 € | 2 460 675,25 € |
| Année 21 | 202 288,75 € | 99 483,77 € | 2 258 386,50 € |
| Année 22 | 210 950,35 € | 90 822,17 € | 2 047 436,15 € |
| Année 23 | 219 982,81 € | 81 789,71 € | 1 827 453,34 € |
| Année 24 | 229 402,04 € | 72 370,48 € | 1 598 051,30 € |
| Année 25 | 239 224,57 € | 62 547,95 € | 1 358 826,73 € |
| Année 26 | 249 467,71 € | 52 304,81 € | 1 109 359,02 € |
| Année 27 | 260 149,40 € | 41 623,12 € | 849 209,62 € |
| Année 28 | 271 288,49 € | 30 484,03 € | 577 921,13 € |
| Année 29 | 282 904,51 € | 18 868,01 € | 295 016,62 € |
| Année 30 | 295 016,62 € | 6 754,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 142 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.