Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 142 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 965,20 € | 36 965,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 016 € / mois | 105 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 400 € | 5 553 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 563 € | 5 271 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 781,19 € | 179 801,21 € | 4 878 718,81 € |
| Année 2 | 273 381,03 € | 170 201,37 € | 4 605 337,78 € |
| Année 3 | 283 330,28 € | 160 252,12 € | 4 322 007,50 € |
| Année 4 | 293 641,60 € | 149 940,80 € | 4 028 365,90 € |
| Année 5 | 304 328,19 € | 139 254,21 € | 3 724 037,71 € |
| Année 6 | 315 403,69 € | 128 178,71 € | 3 408 634,02 € |
| Année 7 | 326 882,27 € | 116 700,13 € | 3 081 751,75 € |
| Année 8 | 338 778,62 € | 104 803,78 € | 2 742 973,13 € |
| Année 9 | 351 107,87 € | 92 474,53 € | 2 391 865,26 € |
| Année 10 | 363 885,85 € | 79 696,55 € | 2 027 979,41 € |
| Année 11 | 377 128,86 € | 66 453,54 € | 1 650 850,55 € |
| Année 12 | 390 853,83 € | 52 728,57 € | 1 259 996,72 € |
| Année 13 | 405 078,28 € | 38 504,12 € | 854 918,44 € |
| Année 14 | 419 820,41 € | 23 761,99 € | 435 098,03 € |
| Année 15 | 435 098,03 € | 8 483,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 142 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.