Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 092 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 605,79 € | 36 605,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 927 € / mois | 104 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 400 € | 5 499 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 313 € | 5 219 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 216,45 € | 178 053,03 € | 4 831 283,55 € |
| Année 2 | 270 722,97 € | 168 546,51 € | 4 560 560,58 € |
| Année 3 | 280 575,48 € | 158 694,00 € | 4 279 985,10 € |
| Année 4 | 290 786,55 € | 148 482,93 € | 3 989 198,55 € |
| Année 5 | 301 369,23 € | 137 900,25 € | 3 687 829,32 € |
| Année 6 | 312 337,04 € | 126 932,44 € | 3 375 492,28 € |
| Année 7 | 323 704,02 € | 115 565,46 € | 3 051 788,26 € |
| Année 8 | 335 484,67 € | 103 784,81 € | 2 716 303,59 € |
| Année 9 | 347 694,06 € | 91 575,42 € | 2 368 609,53 € |
| Année 10 | 360 347,79 € | 78 921,69 € | 2 008 261,74 € |
| Année 11 | 373 462,05 € | 65 807,43 € | 1 634 799,69 € |
| Année 12 | 387 053,57 € | 52 215,91 € | 1 247 746,12 € |
| Année 13 | 401 139,72 € | 38 129,76 € | 846 606,40 € |
| Année 14 | 415 738,51 € | 23 530,97 € | 430 867,89 € |
| Année 15 | 430 867,89 € | 8 400,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 092 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.