Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 092 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 007,65 € | 30 007,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 932 € / mois | 85 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 400 € | 5 499 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 313 € | 5 219 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 630,45 € | 184 461,35 € | 4 916 869,55 € |
| Année 2 | 182 203,78 € | 177 888,02 € | 4 734 665,77 € |
| Année 3 | 189 023,14 € | 171 068,66 € | 4 545 642,63 € |
| Année 4 | 196 097,73 € | 163 994,07 € | 4 349 544,90 € |
| Année 5 | 203 437,09 € | 156 654,71 € | 4 146 107,81 € |
| Année 6 | 211 051,13 € | 149 040,67 € | 3 935 056,68 € |
| Année 7 | 218 950,17 € | 141 141,63 € | 3 716 106,51 € |
| Année 8 | 227 144,85 € | 132 946,95 € | 3 488 961,66 € |
| Année 9 | 235 646,22 € | 124 445,58 € | 3 253 315,44 € |
| Année 10 | 244 465,77 € | 115 626,03 € | 3 008 849,67 € |
| Année 11 | 253 615,41 € | 106 476,39 € | 2 755 234,26 € |
| Année 12 | 263 107,47 € | 96 984,33 € | 2 492 126,79 € |
| Année 13 | 272 954,81 € | 87 136,99 € | 2 219 171,98 € |
| Année 14 | 283 170,71 € | 76 921,09 € | 1 936 001,27 € |
| Année 15 | 293 769,00 € | 66 322,80 € | 1 642 232,27 € |
| Année 16 | 304 763,89 € | 55 327,91 € | 1 337 468,38 € |
| Année 17 | 316 170,33 € | 43 921,47 € | 1 021 298,05 € |
| Année 18 | 328 003,66 € | 32 088,14 € | 693 294,39 € |
| Année 19 | 340 279,89 € | 19 811,91 € | 353 014,50 € |
| Année 20 | 353 014,50 € | 7 076,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 092 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 313 € (2,5%).