Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 092 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 182,13 € | 26 182,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 340 € / mois | 74 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 400 € | 5 499 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 313 € | 5 219 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 092 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 356,80 € | 188 828,76 € | 4 967 143,20 € |
| Année 2 | 130 139,36 € | 184 046,20 € | 4 837 003,84 € |
| Année 3 | 135 104,32 € | 179 081,24 € | 4 701 899,52 € |
| Année 4 | 140 258,74 € | 173 926,82 € | 4 561 640,78 € |
| Année 5 | 145 609,77 € | 168 575,79 € | 4 416 031,01 € |
| Année 6 | 151 164,99 € | 163 020,57 € | 4 264 866,02 € |
| Année 7 | 156 932,10 € | 157 253,46 € | 4 107 933,92 € |
| Année 8 | 162 919,31 € | 151 266,25 € | 3 945 014,61 € |
| Année 9 | 169 134,86 € | 145 050,70 € | 3 775 879,75 € |
| Année 10 | 175 587,58 € | 138 597,98 € | 3 600 292,17 € |
| Année 11 | 182 286,48 € | 131 899,08 € | 3 418 005,69 € |
| Année 12 | 189 240,92 € | 124 944,64 € | 3 228 764,77 € |
| Année 13 | 196 460,73 € | 117 724,83 € | 3 032 304,04 € |
| Année 14 | 203 955,96 € | 110 229,60 € | 2 828 348,08 € |
| Année 15 | 211 737,12 € | 102 448,44 € | 2 616 610,96 € |
| Année 16 | 219 815,19 € | 94 370,37 € | 2 396 795,77 € |
| Année 17 | 228 201,42 € | 85 984,14 € | 2 168 594,35 € |
| Année 18 | 236 907,60 € | 77 277,96 € | 1 931 686,75 € |
| Année 19 | 245 945,93 € | 68 239,63 € | 1 685 740,82 € |
| Année 20 | 255 329,09 € | 58 856,47 € | 1 430 411,73 € |
| Année 21 | 265 070,22 € | 49 115,34 € | 1 165 341,51 € |
| Année 22 | 275 183,01 € | 39 002,55 € | 890 158,50 € |
| Année 23 | 285 681,57 € | 28 503,99 € | 604 476,93 € |
| Année 24 | 296 580,71 € | 17 604,85 € | 307 896,22 € |
| Année 25 | 307 896,22 € | 6 289,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 092 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 110 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 806 €.