Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 142 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 439,20 € | 26 439,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 119 € / mois | 75 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 400 € | 5 553 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 563 € | 5 271 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 142 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 587,66 € | 190 682,74 € | 5 015 912,34 € |
| Année 2 | 131 417,15 € | 185 853,25 € | 4 884 495,19 € |
| Année 3 | 136 430,89 € | 180 839,51 € | 4 748 064,30 € |
| Année 4 | 141 635,89 € | 175 634,51 € | 4 606 428,41 € |
| Année 5 | 147 039,50 € | 170 230,90 € | 4 459 388,91 € |
| Année 6 | 152 649,23 € | 164 621,17 € | 4 306 739,68 € |
| Année 7 | 158 473,01 € | 158 797,39 € | 4 148 266,67 € |
| Année 8 | 164 518,97 € | 152 751,43 € | 3 983 747,70 € |
| Année 9 | 170 795,55 € | 146 474,85 € | 3 812 952,15 € |
| Année 10 | 177 311,63 € | 139 958,77 € | 3 635 640,52 € |
| Année 11 | 184 076,31 € | 133 194,09 € | 3 451 564,21 € |
| Année 12 | 191 099,06 € | 126 171,34 € | 3 260 465,15 € |
| Année 13 | 198 389,74 € | 118 880,66 € | 3 062 075,41 € |
| Année 14 | 205 958,53 € | 111 311,87 € | 2 856 116,88 € |
| Année 15 | 213 816,14 € | 103 454,26 € | 2 642 300,74 € |
| Année 16 | 221 973,51 € | 95 296,89 € | 2 420 327,23 € |
| Année 17 | 230 442,06 € | 86 828,34 € | 2 189 885,17 € |
| Année 18 | 239 233,74 € | 78 036,66 € | 1 950 651,43 € |
| Année 19 | 248 360,82 € | 68 909,58 € | 1 702 290,61 € |
| Année 20 | 257 836,12 € | 59 434,28 € | 1 444 454,49 € |
| Année 21 | 267 672,88 € | 49 597,52 € | 1 176 781,61 € |
| Année 22 | 277 884,95 € | 39 385,45 € | 898 896,66 € |
| Année 23 | 288 486,61 € | 28 783,79 € | 610 410,05 € |
| Année 24 | 299 492,76 € | 17 777,64 € | 310 917,29 € |
| Année 25 | 310 917,29 € | 6 351,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 142 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.