Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 596,90 € | 30 596,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 718 € / mois | 87 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 400 € | 5 607 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 813 € | 5 322 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 079,22 € | 188 083,58 € | 5 013 420,78 € |
| Année 2 | 185 781,67 € | 181 381,13 € | 4 827 639,11 € |
| Année 3 | 192 734,92 € | 174 427,88 € | 4 634 904,19 € |
| Année 4 | 199 948,43 € | 167 214,37 € | 4 434 955,76 € |
| Année 5 | 207 431,90 € | 159 730,90 € | 4 227 523,86 € |
| Année 6 | 215 195,47 € | 151 967,33 € | 4 012 328,39 € |
| Année 7 | 223 249,61 € | 143 913,19 € | 3 789 078,78 € |
| Année 8 | 231 605,19 € | 135 557,61 € | 3 557 473,59 € |
| Année 9 | 240 273,50 € | 126 889,30 € | 3 317 200,09 € |
| Année 10 | 249 266,23 € | 117 896,57 € | 3 067 933,86 € |
| Année 11 | 258 595,54 € | 108 567,26 € | 2 809 338,32 € |
| Année 12 | 268 274,02 € | 98 888,78 € | 2 541 064,30 € |
| Année 13 | 278 314,73 € | 88 848,07 € | 2 262 749,57 € |
| Année 14 | 288 731,23 € | 78 431,57 € | 1 974 018,34 € |
| Année 15 | 299 537,62 € | 67 625,18 € | 1 674 480,72 € |
| Année 16 | 310 748,43 € | 56 414,37 € | 1 363 732,29 € |
| Année 17 | 322 378,84 € | 44 783,96 € | 1 041 353,45 € |
| Année 18 | 334 444,53 € | 32 718,27 € | 706 908,92 € |
| Année 19 | 346 961,83 € | 20 200,97 € | 359 947,09 € |
| Année 20 | 359 947,09 € | 7 215,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 192 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 420 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.