Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 192 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 324,60 € | 37 324,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 105 € / mois | 106 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 400 € | 5 607 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 813 € | 5 322 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 345,79 € | 181 549,41 € | 4 926 154,21 € |
| Année 2 | 276 038,99 € | 171 856,21 € | 4 650 115,22 € |
| Année 3 | 286 084,96 € | 161 810,24 € | 4 364 030,26 € |
| Année 4 | 296 496,51 € | 151 398,69 € | 4 067 533,75 € |
| Année 5 | 307 287,01 € | 140 608,19 € | 3 760 246,74 € |
| Année 6 | 318 470,21 € | 129 424,99 € | 3 441 776,53 € |
| Année 7 | 330 060,38 € | 117 834,82 € | 3 111 716,15 € |
| Année 8 | 342 072,38 € | 105 822,82 € | 2 769 643,77 € |
| Année 9 | 354 521,52 € | 93 373,68 € | 2 415 122,25 € |
| Année 10 | 367 423,73 € | 80 471,47 € | 2 047 698,52 € |
| Année 11 | 380 795,47 € | 67 099,73 € | 1 666 903,05 € |
| Année 12 | 394 653,88 € | 53 241,32 € | 1 272 249,17 € |
| Année 13 | 409 016,65 € | 38 878,55 € | 863 232,52 € |
| Année 14 | 423 902,12 € | 23 993,08 € | 439 330,40 € |
| Année 15 | 439 330,40 € | 8 565,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 192 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 642 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.