Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 242 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 684,01 € | 37 684,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 194 € / mois | 107 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 400 € | 5 661 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 063 € | 5 373 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 242 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 910,53 € | 183 297,59 € | 4 973 589,47 € |
| Année 2 | 278 697,03 € | 173 511,09 € | 4 694 892,44 € |
| Année 3 | 288 839,77 € | 163 368,35 € | 4 406 052,67 € |
| Année 4 | 299 351,59 € | 152 856,53 € | 4 106 701,08 € |
| Année 5 | 310 245,98 € | 141 962,14 € | 3 796 455,10 € |
| Année 6 | 321 536,85 € | 130 671,27 € | 3 474 918,25 € |
| Année 7 | 333 238,66 € | 118 969,46 € | 3 141 679,59 € |
| Année 8 | 345 366,31 € | 106 841,81 € | 2 796 313,28 € |
| Année 9 | 357 935,32 € | 94 272,80 € | 2 438 377,96 € |
| Année 10 | 370 961,76 € | 81 246,36 € | 2 067 416,20 € |
| Année 11 | 384 462,30 € | 67 745,82 € | 1 682 953,90 € |
| Année 12 | 398 454,16 € | 53 753,96 € | 1 284 499,74 € |
| Année 13 | 412 955,22 € | 39 252,90 € | 871 544,52 € |
| Année 14 | 427 984,01 € | 24 224,11 € | 443 560,51 € |
| Année 15 | 443 560,51 € | 8 648,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 242 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 669 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.