Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 292 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 186,15 € | 31 186,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 503 € / mois | 89 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 400 € | 5 715 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 313 € | 5 424 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 292 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 528,02 € | 191 705,78 € | 5 109 971,98 € |
| Année 2 | 189 359,51 € | 184 874,29 € | 4 920 612,47 € |
| Année 3 | 196 446,68 € | 177 787,12 € | 4 724 165,79 € |
| Année 4 | 203 799,12 € | 170 434,68 € | 4 520 366,67 € |
| Année 5 | 211 426,71 € | 162 807,09 € | 4 308 939,96 € |
| Année 6 | 219 339,80 € | 154 894,00 € | 4 089 600,16 € |
| Année 7 | 227 549,05 € | 146 684,75 € | 3 862 051,11 € |
| Année 8 | 236 065,55 € | 138 168,25 € | 3 625 985,56 € |
| Année 9 | 244 900,77 € | 129 333,03 € | 3 381 084,79 € |
| Année 10 | 254 066,72 € | 120 167,08 € | 3 127 018,07 € |
| Année 11 | 263 575,69 € | 110 658,11 € | 2 863 442,38 € |
| Année 12 | 273 440,55 € | 100 793,25 € | 2 590 001,83 € |
| Année 13 | 283 674,64 € | 90 559,16 € | 2 306 327,19 € |
| Année 14 | 294 291,76 € | 79 942,04 € | 2 012 035,43 € |
| Année 15 | 305 306,23 € | 68 927,57 € | 1 706 729,20 € |
| Année 16 | 316 732,95 € | 57 500,85 € | 1 389 996,25 € |
| Année 17 | 328 587,34 € | 45 646,46 € | 1 061 408,91 € |
| Année 18 | 340 885,42 € | 33 348,38 € | 720 523,49 € |
| Année 19 | 353 643,77 € | 20 590,03 € | 366 879,72 € |
| Année 20 | 366 879,72 € | 7 354,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 292 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 103 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.