Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 292 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 881,23 € | 25 881,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 428 € / mois | 73 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 400 € | 5 715 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 313 € | 5 424 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 292 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 009,32 € | 220 565,44 € | 5 202 490,68 € |
| Année 2 | 93 863,33 € | 216 711,43 € | 5 108 627,35 € |
| Année 3 | 97 882,38 € | 212 692,38 € | 5 010 744,97 € |
| Année 4 | 102 073,52 € | 208 501,24 € | 4 908 671,45 € |
| Année 5 | 106 444,08 € | 204 130,68 € | 4 802 227,37 € |
| Année 6 | 111 001,80 € | 199 572,96 € | 4 691 225,57 € |
| Année 7 | 115 754,70 € | 194 820,06 € | 4 575 470,87 € |
| Année 8 | 120 711,08 € | 189 863,68 € | 4 454 759,79 € |
| Année 9 | 125 879,68 € | 184 695,08 € | 4 328 880,11 € |
| Année 10 | 131 269,61 € | 179 305,15 € | 4 197 610,50 € |
| Année 11 | 136 890,32 € | 173 684,44 € | 4 060 720,18 € |
| Année 12 | 142 751,68 € | 167 823,08 € | 3 917 968,50 € |
| Année 13 | 148 864,02 € | 161 710,74 € | 3 769 104,48 € |
| Année 14 | 155 238,08 € | 155 336,68 € | 3 613 866,40 € |
| Année 15 | 161 885,08 € | 148 689,68 € | 3 451 981,32 € |
| Année 16 | 168 816,67 € | 141 758,09 € | 3 283 164,65 € |
| Année 17 | 176 045,06 € | 134 529,70 € | 3 107 119,59 € |
| Année 18 | 183 582,95 € | 126 991,81 € | 2 923 536,64 € |
| Année 19 | 191 443,62 € | 119 131,14 € | 2 732 093,02 € |
| Année 20 | 199 640,84 € | 110 933,92 € | 2 532 452,18 € |
| Année 21 | 208 189,07 € | 102 385,69 € | 2 324 263,11 € |
| Année 22 | 217 103,32 € | 93 471,44 € | 2 107 159,79 € |
| Année 23 | 226 399,24 € | 84 175,52 € | 1 880 760,55 € |
| Année 24 | 236 093,20 € | 74 481,56 € | 1 644 667,35 € |
| Année 25 | 246 202,25 € | 64 372,51 € | 1 398 465,10 € |
| Année 26 | 256 744,15 € | 53 830,61 € | 1 141 720,95 € |
| Année 27 | 267 737,42 € | 42 837,34 € | 873 983,53 € |
| Année 28 | 279 201,39 € | 31 373,37 € | 594 782,14 € |
| Année 29 | 291 156,25 € | 19 418,51 € | 303 625,89 € |
| Année 30 | 303 625,89 € | 6 951,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 292 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 510 € pour cette enveloppe de financement.