Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 392 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 370,25 € | 26 370,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 910 € / mois | 75 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 400 € | 5 823 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 813 € | 5 527 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 392 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 710,05 € | 224 732,95 € | 5 300 789,95 € |
| Année 2 | 95 636,92 € | 220 806,08 € | 5 205 153,03 € |
| Année 3 | 99 731,88 € | 216 711,12 € | 5 105 421,15 € |
| Année 4 | 104 002,20 € | 212 440,80 € | 5 001 418,95 € |
| Année 5 | 108 455,36 € | 207 987,64 € | 4 892 963,59 € |
| Année 6 | 113 099,21 € | 203 343,79 € | 4 779 864,38 € |
| Année 7 | 117 941,90 € | 198 501,10 € | 4 661 922,48 € |
| Année 8 | 122 991,92 € | 193 451,08 € | 4 538 930,56 € |
| Année 9 | 128 258,20 € | 188 184,80 € | 4 410 672,36 € |
| Année 10 | 133 749,95 € | 182 693,05 € | 4 276 922,41 € |
| Année 11 | 139 476,87 € | 176 966,13 € | 4 137 445,54 € |
| Année 12 | 145 448,98 € | 170 994,02 € | 3 991 996,56 € |
| Année 13 | 151 676,83 € | 164 766,17 € | 3 840 319,73 € |
| Année 14 | 158 171,31 € | 158 271,69 € | 3 682 148,42 € |
| Année 15 | 164 943,91 € | 151 499,09 € | 3 517 204,51 € |
| Année 16 | 172 006,46 € | 144 436,54 € | 3 345 198,05 € |
| Année 17 | 179 371,46 € | 137 071,54 € | 3 165 826,59 € |
| Année 18 | 187 051,77 € | 129 391,23 € | 2 978 774,82 € |
| Année 19 | 195 060,97 € | 121 382,03 € | 2 783 713,85 € |
| Année 20 | 203 413,08 € | 113 029,92 € | 2 580 300,77 € |
| Année 21 | 212 122,80 € | 104 320,20 € | 2 368 177,97 € |
| Année 22 | 221 205,51 € | 95 237,49 € | 2 146 972,46 € |
| Année 23 | 230 677,07 € | 85 765,93 € | 1 916 295,39 € |
| Année 24 | 240 554,21 € | 75 888,79 € | 1 675 741,18 € |
| Année 25 | 250 854,27 € | 65 588,73 € | 1 424 886,91 € |
| Année 26 | 261 595,36 € | 54 847,64 € | 1 163 291,55 € |
| Année 27 | 272 796,33 € | 43 646,67 € | 890 495,22 € |
| Année 28 | 284 476,92 € | 31 966,08 € | 606 018,30 € |
| Année 29 | 296 657,68 € | 19 785,32 € | 309 360,62 € |
| Année 30 | 309 360,62 € | 7 083,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 392 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 344 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.