Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 492 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 859,27 € | 26 859,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 392 € / mois | 76 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 400 € | 5 931 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 313 € | 5 629 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 492 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 410,78 € | 228 900,46 € | 5 399 089,22 € |
| Année 2 | 97 410,46 € | 224 900,78 € | 5 301 678,76 € |
| Année 3 | 101 581,37 € | 220 729,87 € | 5 200 097,39 € |
| Année 4 | 105 930,89 € | 216 380,35 € | 5 094 166,50 € |
| Année 5 | 110 466,65 € | 211 844,59 € | 4 983 699,85 € |
| Année 6 | 115 196,59 € | 207 114,65 € | 4 868 503,26 € |
| Année 7 | 120 129,11 € | 202 182,13 € | 4 748 374,15 € |
| Année 8 | 125 272,78 € | 197 038,46 € | 4 623 101,37 € |
| Année 9 | 130 636,69 € | 191 674,55 € | 4 492 464,68 € |
| Année 10 | 136 230,32 € | 186 080,92 € | 4 356 234,36 € |
| Année 11 | 142 063,43 € | 180 247,81 € | 4 214 170,93 € |
| Année 12 | 148 146,30 € | 174 164,94 € | 4 066 024,63 € |
| Année 13 | 154 489,62 € | 167 821,62 € | 3 911 535,01 € |
| Année 14 | 161 104,57 € | 161 206,67 € | 3 750 430,44 € |
| Année 15 | 168 002,72 € | 154 308,52 € | 3 582 427,72 € |
| Année 16 | 175 196,27 € | 147 114,97 € | 3 407 231,45 € |
| Année 17 | 182 697,85 € | 139 613,39 € | 3 224 533,60 € |
| Année 18 | 190 520,60 € | 131 790,64 € | 3 034 013,00 € |
| Année 19 | 198 678,29 € | 123 632,95 € | 2 835 334,71 € |
| Année 20 | 207 185,31 € | 115 125,93 € | 2 628 149,40 € |
| Année 21 | 216 056,57 € | 106 254,67 € | 2 412 092,83 € |
| Année 22 | 225 307,70 € | 97 003,54 € | 2 186 785,13 € |
| Année 23 | 234 954,91 € | 87 356,33 € | 1 951 830,22 € |
| Année 24 | 245 015,19 € | 77 296,05 € | 1 706 815,03 € |
| Année 25 | 255 506,27 € | 66 804,97 € | 1 451 308,76 € |
| Année 26 | 266 446,54 € | 55 864,70 € | 1 184 862,22 € |
| Année 27 | 277 855,27 € | 44 455,97 € | 907 006,95 € |
| Année 28 | 289 752,47 € | 32 558,77 € | 617 254,48 € |
| Année 29 | 302 159,09 € | 20 152,15 € | 315 095,39 € |
| Année 30 | 315 095,39 € | 7 214,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 492 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 741 €.